美聯準會理事高度懷疑CBDC必要性:「政府不應與私部門競爭」

美國聯準會 (Fed) 理事會成員克里斯·沃勒 ( Chris Waller ) 近日表示,相比現有的解決方案,他高度懷疑美國央行數字貨幣 ( CBDC )能否解決目前支付系統面臨的任何重大問題,並表示政府不應該與私部門競爭。
(前情提要:聯準會官員質疑:勿因一時「狂熱盲從」推動數位美元
(事件背景:
Fed主席鮑爾:比特幣大幅波動、SPAC 吸收資金,顯示「市場存在泡沫」

 

國聯準會 (Fed) 理事會成員克里斯·沃勒 ( Chris Waller ) 昨( 5 )日,在與美國企業研究所的邁克爾·斯特恩 ( Michael Strain ) 線上對談時表示,他高度懷疑美國央行數字貨幣 ( CBDC )能否解決美國支付系統面臨的任何重大問題,並引用了一個自由市場的原則作為他的立場:

總體來說,政府應該只有為了在解決「市場失靈」問題的時候,才與私部門競爭。這一基本原則自成立以來一直使美國處於有利地位,而我不認為 CBDC 是例外。

他認為政府不應該與私營部門競爭,並對潛在的 CBDC 設計表示擔憂,因為該設計使聯準會能夠從帳戶持有人那裡獲得「 大量私人訊息 」,這將可能成為駭客誘人的目標,並且更類似於中國監管其公民與數字人民幣交易的方式。

沃勒還引用了聯邦存款保險公司 2019 年的一項調查報告指出,2019 年約有 5.4% 的美國家庭沒有銀行帳戶,且這些沒有銀行帳戶的人中,有大約 75% 對擁有銀行帳戶「 根本不感興趣 」或「 不太感興趣 」。

如果這些無銀行帳戶人口對聯準會 CBDC 帳戶也是一樣有 75% 不感興趣,這意味著全美僅有略多於 1% 的美國家庭既沒有銀行帳戶又可能對聯準會 CBDC 帳戶感興趣。他認為,特別為了服務這一小群人而開發 CBDC 實在不是一件明智的選擇。

美國 2019 年無持有銀行帳號人口比例

Fed 副主席奎爾茲(Randal Quarles)和美國央行行長巴金(Thomas Barkin)於六月底,也不約而同地對央行數位貨幣(CBDC)的必要性表示懷疑並指出,目前美元已經「 高度數位化 」,許多交易都可以經由線上完成,或許 CBDC 並非必須的解決之道。

延伸閱讀:聯準會官員質疑:勿因一時「狂熱盲從」推動數位美元

而作為連結加密貨幣和法定貨幣的橋樑「 穩定幣 」,它已成為加密貨幣市場上不可或缺的存在,但美國政府仍相當擔憂可能進一步對現有金融體系造成衝擊,近期就多次強調了就「 穩定幣監管 」迅速採取行動的必要性

上個月中旬,Fed 與耶魯大學 ,共同發表了題為《 馴服野貓穩定幣 》(Taming Wildcat Stablecoins)、長達 49 頁的論文,該論文中提到

「私人製造的貨幣」如穩定幣 Tether(USDt)和臉書的 Diem(原名 Libra)不是有效的交換媒介,因為它們並不總是被接受,還可能發生擠兌。

借鏡歷史,在 1863 年美國引入國家銀行法之前的「自由銀行」時代,也曾經歷過多起恐慌,各種私營貨幣也因為價格浮動而很難使用。

另外,近期有聯準會主席鮑威爾參與的美國國會聽證會上,參議員帕特·圖米( Pat Toomey) 則結論指出:

如果穩定幣和加密貨幣進入大幅支付應用,那麼也許就不需要 CBDC。

 


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